Финарус
Инвестиционный портфель — набор активов, подобранных так, чтобы они уравновешивали друг друга: акции дают рост, облигации — стабильность, деньги на вкладе — запас на случай просадки. Ниже — как собрать портфель и держать нужные доли ребалансировкой.
Ваш финансовый конструктор
Портфель — не просто список купленных акций. Это сбалансированный набор активов, которые защищают друг друга. Как футбольная команда: нападающие (акции для роста), защитники (облигации для стабильности), вратарь (подушка на вкладе).
Золотая формула: возраст в облигациях
Вам 30 лет → 30% в облигациях (защита), 70% в акциях/фондах (рост). С годами доля защиты растёт.
Ребалансировка
Раз в полгода проверяйте состав. Акции выросли до 90% вместо 70%? Продайте часть, докупите облигации. Это заставляет соблюдать правило: продавай дорого, покупай дёшево.
Отслеживайте общий капитал в приложении — создайте отдельные счета «Акции» и «Облигации» для наглядности.
Определите пропорции (например 50/50). Запишите. При пополнении покупайте те активы, чья доля сейчас ниже целевой.
- Есть защитные и агрессивные активы
- Портфель не на 100% из одной компании
- Знаю целевую долю каждого типа
- Не паникую при падении одного актива
Частые вопросы
Простой ориентир — «возраст в облигациях»: в 30 лет это 30% защитных активов и 70% акций или фондов. С возрастом и приближением цели доля облигаций растёт.
Возврат портфеля к целевым долям: выросший класс активов частично продают, отставший докупают. Достаточно раза в полгода или при отклонении доли больше чем на 5–10 пунктов.
Да, и для новичка это удобнее: новые пополнения направляют в тот класс активов, чья доля сейчас ниже целевой. Тогда не возникает ни комиссий за продажу, ни налога с прибыли.