Финарус
Считаем не только метры, но и проценты
Ипотека — самый длинный и дорогой заём. Разница в 0,5% на 20 лет — это около 400 000 ₽ переплаты с каждых 5 млн кредита. Выбор программы — математическое уравнение.
Ключевые параметры
ПСК (полная стоимость кредита). Включает проценты, страховки, комиссии. Ориентируйтесь только на неё.
Вид платежа. Аннуитетный — равные суммы, в начале почти всё на проценты. Дифференцированный — сначала много, потом падает, переплата меньше — на 20-летнем сроке примерно на четверть.
Первоначальный взнос. Чем больше — тем ниже ставка. Идеально от 30%.
Срок. Берите на максимум (комфортный платёж), но гасите досрочно как на 10 лет.
Добавьте ипотеку в раздел «Кредиты и долги» приложения — прогресс-бар покажет сколько выплатили и сколько осталось.
Сравните переплату при сроке 15 и 30 лет в ипотечном калькуляторе. За 30 лет переплата может в 2–3 раза превысить сумму кредита.
- Платёж не превышает 35% дохода
- Подушка на 6 месяцев платежей
- Сравнил ПСК в трёх банках
- Учёл расходы на страхование
Частые вопросы
На полную стоимость кредита (ПСК): в неё входят проценты, страховки и комиссии. Сравнивать банки лучше по ней, а не по ставке.
Дифференцированный: на 20 лет переплата примерно на четверть меньше. Но первые платежи у него заметно выше.
На срок с комфортным платежом, а затем гасить досрочно. Так остаётся запас на случай падения дохода.