Финарус
Пенсионные накопления — деньги на старость сверх страховой пенсии от государства: старая накопительная часть, программа долгосрочных сбережений, ИИС или собственный портфель. Ниже — как их получить, когда доступны средства и что выбрать для долгой стратегии.
Создаём личный пенсионный фонд
Ответственность за уровень жизни после завершения карьеры всё больше ложится на плечи самого человека. Государственная страховая пенсия — это социальный минимум. Для сохранения привычного комфорта необходимо формировать личный капитал.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Добровольный договор с НПФ с прозрачными и выгодными условиями.
Прямая поддержка государства: в течение определённого периода государство добавляет средства пропорционально вашим взносам — мгновенный буст доходности.
Возврат налогов: ежегодный налоговый вычет — возврат значительной части уплаченного НДФЛ со взносов.
Повышенное страхование: лимит защиты средств значительно выше, чем у обычных вкладов.
Старые накопления: у многих есть «замороженные» накопления по старым пенсионным правилам — их можно перевести в активную программу.
Когда доступны средства?
- При достижении 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины) — раньше официального порога.
- По истечении 15 лет с момента договора — независимо от возраста.
- При необходимости дорогостоящего лечения — досрочно без потери дохода.
Альтернатива: дивидендная пенсия
Портфель акций крупнейших компаний со стабильными дивидендами создаёт денежный поток, который со временем может заменить зарплату. Обычно выбирают лидеров рынка: их выручка, как правило, растёт вместе с ценами. Но дивиденды никто не гарантирует — их могут урезать или отменить. Отслеживать поступления от разных источников удобно в одном месте, чтобы видеть, как растёт пассивный доход от месяца к месяцу.
Найдите через Госуслуги информацию о своих пенсионных накоплениях. Узнайте, в каком фонде они находятся и какая сумма накоплена. Оцените условия перевода в программы с госсофинансированием.
- Рассчитал примерный размер своей будущей государственной пенсии
- Открыт долгосрочный счёт (ПДС или ИИС)
- Использую возможности госсофинансирования и налоговые вычеты
- Долгосрочные сбережения диверсифицированы
- Провожу ревизию пенсионного плана раз в полгода
Частые вопросы
Это накопительная пенсия, сформированная из взносов работодателя в 2002–2013 годах, и добровольные сбережения — например, по программе долгосрочных сбережений. Получить накопительную часть можно с 55 лет женщинам и с 60 лет мужчинам: заявление подают в СФР или в негосударственный пенсионный фонд, где лежат деньги.
Если накопительная пенсия составила бы 5% и меньше от общей суммы страховой и накопительной пенсий или если ежемесячная выплата получилась бы меньше 10% прожиточного минимума пенсионера. Тогда всю сумму выплачивают сразу.
В 55 лет женщинам и 60 мужчинам, через 15 лет после заключения договора или досрочно на дорогостоящее лечение — без потери дохода.
Да, «замороженную» накопительную часть переводят в программу и получают по ней все условия ПДС.
Это дополнение, а не замена. Дивиденды не гарантированы: компании их урезают и отменяют, поэтому портфель держат из многих эмитентов.