Финарус
Платёж по графику — 45 046 ₽ в месяц.
Остаток долга, срок и платёж — в приложении банка или в графике платежей. Цифры в полях — пример. Срок можно дробный: 7,5 года.
Сокращение срока выгоднее на 766 304 ₽.
Расчёт примерный. Точный новый платёж или срок банк покажет после заявления на досрочное погашение.
Вести кредит и досрочки в приложенииПереплата в трёх вариантах
Сколько процентов вы заплатите банку без досрочки и после неё — при каждом способе пересчёта.
Досрочное погашение ипотеки и кредита: срок или платёж
Досрочный платёж сразу уменьшает долг. Дальше банк пересчитывает график одним из двух способов.
Сократить срок
экономит большеПлатёж остаётся прежним. Процентов на меньший долг начисляется меньше, поэтому на погашение долга каждый месяц идёт больше, и кредит заканчивается раньше.
- Наибольшая экономия на процентах
- Раньше освобождаетесь от долга
- Ежемесячная нагрузка не снижается
Уменьшить платёж
легче бюджетуСрок остаётся прежним, а платёж пересчитывается по формуле аннуитета на новый, меньший остаток долга.
- Сразу освобождает деньги каждый месяц
- Запас на случай падения дохода
- Экономия на процентах меньше
- Платить столько же лет
Расчёт помесячный: проценты начисляются на остаток долга, досрочный платёж вносится в начале месяца. Банк считает проценты по дням, поэтому его цифры могут отличаться на несколько рублей. Как банк пересчитает график — сократит срок или платёж, — уточните по своему договору.
Что говорит закон
Закон о потребительском кредите — для кредитов и ипотеки физических лиц.
Что почитать и посчитать
Частые вопросы
Подходит ли калькулятор досрочного погашения для ипотеки и кредита?
Да. Формула одна: аннуитетный платёж, проценты на остаток долга. Для ипотеки и потребительского кредита калькулятор считает одинаково — введите остаток долга, ставку и срок или платёж из графика банка.
Как пользоваться ипотечным калькулятором с досрочным погашением онлайн?
Введите остаток долга, ставку, оставшийся срок или ежемесячный платёж и сумму досрочного платежа. Калькулятор покажет переплату без досрочки и в двух вариантах — с сокращением срока и с уменьшением платежа — и сколько каждый из них экономит.
Что выгоднее — сократить срок или уменьшить платёж?
По переплате — сократить срок: платёж остаётся прежним, и на погашение долга каждый месяц идёт больше. Уменьшение платежа экономит меньше, зато снижает нагрузку на бюджет. Калькулятор показывает разницу в рублях на ваших цифрах.
Нужно ли предупреждать банк о досрочном погашении?
Да. По закону о потребительском кредите банк нужно уведомить не меньше чем за 30 календарных дней, если договор не даёт более короткий срок (353-ФЗ, ст. 11 ч. 4). Срок смотрите в своём договоре.
Можно ли вернуть кредит сразу после получения?
Да. В течение 14 календарных дней после получения кредита — а если он целевой, то 30 дней — можно вернуть всю сумму или часть без предупреждения банка. Проценты платятся только за фактические дни пользования деньгами (353-ФЗ, ст. 11 ч. 2 и 3).
Какие проценты платить при досрочном погашении?
Только за время, пока деньги были у вас: проценты начисляются на возвращаемую сумму до дня фактического возврата (353-ФЗ, ст. 11 ч. 6). Банк обязан в течение пяти дней после уведомления посчитать сумму долга и процентов (ч. 7).
Когда досрочное погашение невыгодно?
Когда деньги можно надёжно вложить под процент выше ставки по кредиту: тогда вклад приносит больше, чем экономит досрочка. Ещё один случай — если досрочка забирает подушку безопасности: без запаса на 3–6 месяцев расходов любая непредвиденная трата снова приведёт к долгу.
Влияет ли досрочка на налоговый вычет по процентам ипотеки?
Да, косвенно: вычет считается от фактически уплаченных процентов (ст. 220 п. 4 НК РФ). Досрочка уменьшает проценты, а значит, и сумму, с которой можно вернуть НДФЛ.
Откуда цифры
Досрочки под контролем — в приложении
Финарус ведёт кредиты и ипотеку, отмечает досрочные платежи и считает, сколько они уже сэкономили. Бесплатно в RuStore.