Финарус
Магия сложного процента в действии
Если обычный вклад начисляет проценты в конце срока на начальную сумму, то вклад с капитализацией ежемесячно прибавляет заработанное к телу депозита. В следующем месяце процент начисляется на бОльшую сумму.
Наглядный пример
1 000 000 рублей под 15% годовых на год:
Без капитализации: через год — 150 000 рублей прибыли.
С ежемесячной капитализацией: эффективная ставка ~16.08%, на руки на 10 000-11 000 больше. Первый месяц — ~12 500, второй — процент на 1 012 500, и так далее.
Когда капитализация невыгодна?
Иногда банки без капитализации дают изначально более высокую ставку. Если без капитализации 16.5%, а с ней 15% — первый вариант принесёт больше. Считайте эффективную ставку.
Важно: капитализация — ваш друг, если строите капитал. Если живёте на проценты — выбирайте выплату на карту.
При открытии вклада переключите «С капитализацией» и «Без» в калькуляторе банка. Посмотрите разницу в рублях — она покроет пару походов в ресторан или оплату ЖКХ.
- Понимаю разницу между номинальной и эффективной ставкой
- Решил: снимать проценты или оставлять на счёте
- Сравнил доходность в рублях для разных типов
- Вклад настроен на автоматическое причисление
Частые вопросы
Банк раз в месяц (или квартал) прибавляет начисленные проценты к сумме вклада, и дальше проценты начисляются уже на неё.
1 000 000 ₽ под 15% без капитализации дают 150 000 ₽ за год, с ежемесячной — около 160 750 ₽. Эффективная ставка — 16,08%.
Когда его ставка выше хотя бы на 1 пункт: 16,5% без капитализации принесут больше, чем 15% с ней. Сравнивайте эффективную ставку.