Финарус
Ставка 25% — для примера, подставьте свою из предложения банка.
Если оплачиваете их из своих денег в день выдачи. Они не меняют платёж, но увеличивают полную стоимость кредита.
Расчёт примерный. Точные ставку, ПСК и платёж банк укажет в индивидуальных условиях договора.
Вести кредит в приложенииКуда уходит каждый платёж
Сколько из платежа месяца идёт на погашение долга, а сколько на проценты. Наведите на столбик.
| Месяц | Платёж | Проценты | Долг | Остаток |
|---|
Ставка и полная стоимость кредита
Банк обязан показать обе цифры. Ставка определяет платёж, а сравнивать предложения разных банков нужно по полной стоимости.
Ставка
определяет платёжПроценты на остаток долга. Из неё по формуле аннуитета считается ежемесячный платёж.
- По ней считается ежемесячный платёж
- Понятна сразу: проценты на остаток долга
- Не учитывает страховку и комиссии
- Кредиты с одной ставкой могут стоить по-разному
Полная стоимость
ПСК, ст. 6 353-ФЗУчитывает все платежи заёмщика: проценты, страховку и комиссии. i — ставка за месяц, при которой деньги, полученные от банка, равны всем платежам; ЧБП = 12.
- Учитывает проценты, страховку и комиссии
- Банк обязан указать её на первой странице договора
- Не показывает размер платежа
- Штрафы за просрочку в неё не входят · ст. 6 ч. 5
S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — срок в месяцах. Расчёт помесячный, платежи аннуитетные — равными суммами.
Что говорит закон
Закон о потребительском кредите — для любых кредитов физических лиц.
Что почитать и посчитать
Частые вопросы
Как рассчитать кредит онлайн на кредитном калькуляторе?
Введите сумму кредита, срок в месяцах и ставку, а если банк берёт страховку или комиссию при выдаче — и её. Калькулятор покажет ежемесячный платёж, переплату, полную стоимость кредита и график платежей по месяцам.
Чем ставка по кредиту отличается от полной стоимости кредита?
Ставка — это только проценты на остаток долга. Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает и другие платежи по кредиту, перечисленные в законе, — например, комиссии и в ряде случаев страховку (353-ФЗ, ст. 6 ч. 4). Поэтому ПСК обычно выше ставки, и сравнивать кредиты разных банков нужно по ней.
Где в договоре найти полную стоимость кредита?
На первой странице договора, в квадратной рамке в правом верхнем углу: в процентах годовых и справа — в рублях (353-ФЗ, ст. 6 ч. 1). В договоре ПСК пишут с тремя знаками после запятой: «25,000%» — это двадцать пять процентов годовых, а не двадцать пять тысяч.
Может ли банк поставить любую полную стоимость кредита?
Нет. Банк России каждый квартал считает среднюю ПСК по рынку для каждой категории кредитов. ПСК в договоре не может превышать её больше чем на треть: например, если средняя 30%, предел — 40%. И в любом случае ПСК не может быть выше 292% годовых (353-ФЗ, ст. 6 ч. 11).
Можно ли отказаться от страховки после получения кредита?
Да. От личного страхования, оформленного вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 календарных дней со дня согласия на него — подать заявление об исключении из числа застрахованных (353-ФЗ, ст. 7 ч. 2.1 и 2.5). Прежде чем отказываться, проверьте в договоре, не изменится ли из-за этого ставка.
Можно ли вернуть кредит раньше срока?
Да. В первые 14 дней — без предупреждения банка, дальше — предупредив его не позже чем за 30 дней, если договор не даёт срок короче. Проценты платятся только за время пользования деньгами (353-ФЗ, ст. 11). Сколько это сэкономит — в калькуляторе досрочного погашения.
Почему расчёт кредита в калькуляторе и у банка отличается?
Расчёт справочный: банк начисляет проценты по дням и может округлять платёж, разница обычно в пределах рубля. Если разница больше — скорее всего, в кредит включены страховка или комиссии, и сумма долга больше той, что вы получили на руки.
Как уменьшить переплату по кредиту?
Взять меньшую сумму или короче срок: переплата зависит от того, сколько долга и сколько месяцев на него начисляются проценты. Подвигайте ползунок срока — переплата меняется сильнее, чем платёж. Второй способ — досрочные платежи с сокращением срока.
Откуда цифры
Кредиты под контролем — в приложении
Финарус ведёт кредиты и долги, считает остаток и выгоду от досрочных платежей. Бесплатно в RuStore.